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Le taux annuel effectif global d’un crédit hypothécaire (TAEG), c’est quoi ?

Depuis le 01 avril 2017, l’organisme de crédit que vous consultez en vue d’obtenir des renseignements sur le financement de votre projet immobilier : crédit pour un achat, crédit pour une rénovation, crédit pour la construction de votre immeuble, ne peut plus se limiter à vous indiquer seulement le taux d’intérêt d’un crédit hypothécaire. L’organisme de crédit doit impérativement vous communiquer le taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux prend en compte bien sûr le taux du crédit, mais également les autres coûts liés à l’opération de crédit, c’est-à-dire les frais éventuels d’expertise, les frais de dossier, le montant des primes d’assurance, les frais de notaire, les rémunérations des intermédiaires, etc …
Alors comment choisir et comment comparer ?

Le conseil de NETFINA ?
Ne vous laissez pas influencer par un TAEG prétendu le plus bas. Concrètement, un TAEG de 3 % peut être plus intéressant qu’un TAEG de 2 % si, par exemple, l’organisme de crédit    n’impose pas une assurance du solde restant dû. Dans ce cas le TAEG semblera plus intéressant, mais si vous souscrivez cette assurance, le coût total de votre crédit peut finalement être plus élevé.

Nous sommes courtiers indépendants en crédits hypothécaires et autres crédits, alors, un avis, un conseil, une solution ? Nous sommes à votre écoute. N’oubliez pas cependant que « emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent »

Mots-clés: Luxembourg, Crédit

Différence entre un prêt et un crédit

Prêt

  • Définition : En matière de finance, un prêt est l'opération par laquelle des fonds sont remis par un prêteur à un bénéficiaire, moyennant en général le paiement par ce dernier d'un intérêt versé au prêteur, et assorti de l'engagement de remboursement de la somme prêtée
  • La somme : Tout dépend de l’accord trouvé entre le préteur et l’emprunteur. La condition première de cet accord est que le bénéficiaire d’un prêt s’acquitte de la totalité du montant emprunté. Aussi, l’argent prêté est réel, c’est-à-dire que cet argent est déjà disponible chez le prêteur.
  • La mise à disposition : L’argent prêté est viré automatiquement sur le compte du client.
  • La durée : La durée du prêt est définie en fonction de la durée de remboursement. Une fois le prêt remboursé dans sa totalité, le client doit refaire une demande de prêt.
  • Les intérêts : La majoration par intérêts est générée en fonction d’une période donnée. Plus la durée de remboursement est longue, plus les intérêts sont élevés.
  • Le remboursement : Il peut être effectué en une seule fois ou en plusieurs versements, d’une façon régulière et par le biais de quotas définis au préalable.

Crédit

  •  Définition : Un crédit est une mise à disposition d'argent sous forme de prêt, consentie par un créancier (prêteur) à un débiteur (emprunteur). Pour le créancier, l'opération donne naissance à une créance sur l'emprunteur, en vertu de laquelle il pourra obtenir remboursement des fonds et paiement d'une rémunération (intérêt) selon un échéancier prévu. Pour l'emprunteur, qu'il s'agisse d'une entreprise ou d'un particulier, le crédit consacre l'existence d'une dette et ouvre la mise à disposition d'une ressource financière à caractère temporaire.
  • La somme : Tout comme le prêt, la somme est négociée entre les deux parties. Cependant, le client dispose d’un montant qu’il n’est pas obligé d’utiliser en totalité. L’argent en question n’est pas directement disponible physiquement. Il y a donc une création monétaire qui correspond concrètement à une impression de billets de banque
  • La mise à disposition : Le client peut retirer ce montant grâce à une carte de crédit (Il y a dans ce cas une ouverture d’un nouveau compte), ou avec une carte de débit habituelle (dans le cas d’une autorisation de découvert).
  • La durée : Le crédit est à durée indéterminée. C’est-à-dire que si le client ne demande pas sont arrêt, il sera renouvelle chaque mois. Il y a donc une ligne de crédit ouverte.
  • Les intérêts : Ceux-ci sont générés par paliers en fonction du montant du retrait. Par exemple, si lors d’un retrait de 50 euros, vos intérêts sont de 4 euros, à partir de 80 euros de retrait, les intérêts pourraient s’élever à 12 euros, et ainsi de suite.
  • Le remboursement : Le remboursement est mensuel et automatique. Généralement le 1er du mois, il correspond à la somme utilisée avec les intérêts.

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